Was ist eine Balloon-Zahlung?

Eine Balloon-Zahlung ist eine große Einmalzahlung, die am Ende eines teilweise amortisierten Kredits fällig wird. Sie stellt den verbleibenden Hauptbetrag dar, der nicht durch regelmäßige monatliche Zahlungen gedeckt wurde. Da die Zahlungen nach einem längeren Tilgungsplan berechnet werden, wird jeden Monat weniger Hauptbetrag zurückgezahlt, wodurch bei Fälligkeit ein hoher Restbetrag verbleibt.

Wann werden teilweise amortisierte Kredite verwendet?

Teilweise amortisierte Kredite werden häufig in der gewerblichen Immobilienfinanzierung, Baukrediten und einigen Geschäftsszenarien verwendet. Sie ermöglichen es den Kreditnehmern, niedrigere monatliche Zahlungen zu leisten, während sie sich auf eine kürzere tatsächliche Kreditlaufzeit festlegen. Kreditnehmer planen oft eine Refinanzierung, den Verkauf der Immobilie oder die Nutzung anderer Mittel, um die Balloon-Zahlung bei Fälligkeit zu decken.

Worin unterscheidet sich ein teilweise amortisierter Kredit von einem vollständig amortisierten Kredit?

Bei einem vollständig amortisierten Kredit (z. B. einer Standardhypothek) wird der Kredit mit der letzten regulären Zahlung vollständig zurückgezahlt – es bleibt kein Restbetrag. Bei einem teilweise amortisierten Kredit decken die regelmäßigen Zahlungen nur einen Teil des Hauptbetrags ab. Am Ende ist eine Balloon-Zahlung erforderlich, um den Restbetrag zu begleichen. Teilweise amortisierte Kredite haben in der Regel niedrigere monatliche Zahlungen, erfordern jedoch eine Planung für die Balloon-Zahlung am Ende.

Was passiert, wenn ich die Balloon-Zahlung nicht leisten kann?

Wenn Sie die Balloon-Zahlung bei Fälligkeit nicht leisten können, haben Sie mehrere Optionen: den Restbetrag in einen neuen Kredit umschulden, eine Verlängerung mit dem Kreditgeber verhandeln oder das Vermögen verkaufen, um den Restbetrag zu begleichen. Das Nichtleisten der Balloon-Zahlung kann zu einem Zahlungsausfall führen, daher ist es wichtig, im Voraus einen Refinanzierungsplan oder ausreichende Ersparnisse sicherzustellen.

Teilamortisationsdarlehen Rechner - Schlussrate

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Teilamortisationsdarlehen Rechner

Ein teilamortisiertes Darlehen wird über eine kürzere tatsächliche Laufzeit zurückgezahlt als der volle Amortisationsplan. Am Ende der Darlehenslaufzeit wird eine große Schlussrate fällig, die den verbleibenden Kapitalbetrag abdeckt. Dies ist häufig bei Gewerbeimmobilien und bestimmten Geschäftsdarlehen.

Währung

Kreditsumme

€

Min: 1.000 - Max: 100.000.000

Jahreszins

Amortisationsdauer

Jahre

Monate

Voller Amortisationszeitraum zur Berechnung der regelmäßigen Monatsraten

Tatsächliche Darlehenslaufzeit

Jahre

Monate

Tatsächlicher Zeitraum bis zur Schlussrate (muss kürzer als die Amortisationsdauer sein)

Darlehensberechnungsergebnisse

Monatliche Zahlung 0

Schlussrate 0

Gesamtzinszahlungen 0

Gesamtzahlungen 0

Kreditsumme 0

Schlussrate bei Fälligkeit

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Dieser Rechner verwendet die Standard-Amortisationsformel zur Berechnung der regulären Zahlungen und berechnet dann die Restschuld am Ende der tatsächlichen Laufzeit als Schlussrate. Tatsächliche Bedingungen können je nach Kreditgeber variieren.

Häufig gestellte Fragen

Ein teilweise amortisierter Kredit folgt einem längeren Tilgungsplan zur Berechnung der monatlichen Zahlungen, läuft jedoch ab, bevor er vollständig zurückgezahlt ist. Der verbleibende nicht bezahlte Hauptbetrag – als Balloon-Zahlung bezeichnet – wird am Ende der tatsächlichen Kreditlaufzeit fällig. Zum Beispiel kann ein Kredit über 30 Jahre amortisiert sein, aber eine tatsächliche Laufzeit von nur 7 Jahren haben.

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