Ein Hypothekenrechner beginnt bei einem Preis, den Sie schon gewählt haben, und nennt Ihnen die Rate. Dieser läuft andersherum: er beginnt beim Verdienst, zieht bestehende Schulden ab, hält Steuern und Versicherung zurück und fragt erst dann, wie viel Darlehen die übrige Rate trägt. Die Zahl am Ende ist ein Ausgangspunkt für die Suche, kein Urteil über ein Haus, in das Sie sich bereits verliebt haben.

In drei Schritten

1. 1 Geben Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen und Ihre laufenden Schuldenraten ein.
2. 2 Ergänzen Sie Eigenkapital, erwarteten Zins und gewünschte Laufzeit.
3. 3 Verschieben Sie den Einkommensanteil. Er verändert das Ergebnis stärker als der Zinssatz.

Warum der Prozentsatz mehr zählt als der Zins

Wer eine Hypothek sucht, jagt wochenlang einem Viertelprozentpunkt hinterher und entscheidet in Minuten, welchen Anteil des Einkommens er bindet. Die zweite Wahl bewegt mehr Geld. Bei üblichem Zins senkt der Schritt von 33% auf 28% Wohnanteil den erreichbaren Preis um rund ein Sechstel - weit mehr, als ein Viertelpunkt je bewirkt, und anders als der Zins liegt er ganz bei Ihnen.

Was die Bank genehmigt, ist nicht, womit Sie leben können

Kreditgeber prüfen, ob Sie zurückzahlen, nicht ob Sie glücklich werden. Ihre Grenzen lassen Raum für das Darlehen und sonst nichts - nicht für die Kinderbetreuung ab nächstem Jahr, nicht für den Weg, der zum billigeren Vorort gehört, nicht für das Dach, das im dritten Jahr aufgibt. Der Einkommensanteil, den Sie hier eintragen, ist die einzige Stelle dieser Rechnung, an der Ihr eigenes Leben in die Mathematik kommt - darum ist es ein Feld und keine feste Regel.